¿Qué es educación financiera?
Educación financiera
Conocer sobre educación financiera, es lo que te hace falta para poder llevar un mejor control de tu economía. Pero qué es educación financiera y cuáles son las claves para dominarla. Si deseas enterarte más acerca de cómo educarte correctamente en las finanzas personales, presta atención a este artículo.
¿Qué es educación financiera?
La educación financiera te permite entender cómo funciona el dinero en el mundo. De esa manera, aprendes a obtener, administrar e invertir tu propio capital. Una persona que domine la educación financiera puede tomar decisiones informadas sobre su economía y es menos propensa a caer en deudas o problemas económicos. Entonces, ¿qué es educación financiera?, lo podemos resumir en esta frase: lograr que las personas mejoren su bienestar financiero a través de la administración eficiente de su dinero.
Términos de educación financiera que debes dominar
Existen cinco términos en educación financiera que oirás siempre en este rubro, estos son: ingresos, ahorro, gastos, inversión y endeudamiento, pero ¿de qué se trata?
Ingresos:
Es el dinero que recibes por tu trabajo o rentas. Un hogar puede tener más de un ingreso.
Ahorro:
Es el dinero de tus ingresos que no gastas. Por lo general, es recomendable que fijes un porcentaje de tus ingresos para este fin. La única forma en que no puedas ahorrar, aunque sea un mínimo porcentaje de tus ingresos, es que tus gastos sean superiores a lo que ganas.
Gastos:
Tienen su propia clasificación, y así como hay gastos necesarios (como los servicios básicos), hay gastos que no lo son. Básicamente, los gastos se entienden como los compromisos económicos que debemos pagar cada mes.
Inversión:
Parte del dinero que ganas puede ser invertido. De esa manera tu dinero no se quedará estático en una cuenta corriente. Las inversiones pueden hacerse en corto, mediano y largo plazo.
Endeudamiento:
Aquí podemos hablar de “capacidad de endeudamiento” lo que nos permite tener un recurso de dinero (proporcionado por las entidades financieras) para adquirir cosas. Una buena administración del endeudamiento te permite tener un historial crediticio favorable que te lleve a obtener mejores préstamos o créditos (por ejemplo, un crédito hipotecario), mientras que un mal endeudamiento puede acarrearte la bancarrota, en el peor de los casos.
Claves de la educación financiera
Quien tiene en claro la educación financiera, manejará, generalmente unas finanzas saludables. Estas son algunas claves que debes tener en cuenta:
Para tener unas finanzas sanas debes ser consciente de tus ingresos y egresos. Por eso es importante que manejes tu propio presupuesto personal.
Debes ser consciente de lo que ganas y vivir de acuerdo con ello. Llevar un estilo de vida por sobre tus ingresos mensuales te acarreará deudas.
Nunca te retrases en el pago de tus deudas, ya sean estas las de servicios básicos o las de tarjetas de crédito o préstamos.
Mantén siempre una buena calificación crediticia, esto te permitirá acceder a mayores beneficios financieros.
No dejes que tu dinero se quede sin uso en el banco. En vez de esto inviértelo o ingrésalo a una cuenta bancaria que te genere mayores intereses por él.
Toda inversión que realices debe ser informada. En ese sentido, siempre debes evaluar los pro y contra de una inversión.
Prepárate para el futuro, para ello puedes crear un fondo de ahorros para tu jubilación o guardar tu dinero en una AFP o en la ONP.
Importancia de la educación financiera
La educación financiera no es una materia de curso en las escuelas, sin embargo, es uno de los aspectos básicos que debería enseñarse desde niños. Este tipo de educación determinará las prácticas y hábitos como el ahorro, el endeudamiento, el control de gastos, la generación de riqueza que serán vitales en la vida adulta.
Los resultados de Educación Financiera de la prueba PISA (Programa para la Evaluación Internacional de Estudiantes), mostraron que el 51% de los estudiantes peruanos evaluados se encuentran en el nivel 2, es decir un nivel muy básico en el desarrollo de competencias financieras. Con esta evaluación realizada a estudiantes de secundaria, el Perú se sitúa en el penúltimo puesto de 14 países, con 403 puntos, debajo de Chile que muestra 432 puntos.
Por eso es fundamental promover una cultura de educación financiera en todos los niveles de enseñanza, al mismo tiempo contar con docentes capacitados que impartan campañas más interesantes dirigidas a niños, adolescentes y familias, sobre todo, en zonas de bajos recursos.
Entonces, no solo basta con saber qué es educación financiera, sino implementarlo. Así se podrá incentivar el ahorro, la inversión en activos financieros, animar a las personas y empresas a realizar presupuestos (adquirir créditos responsablemente, prepararse frente a los riesgos financieros, etc.). Finalmente, se espera que la educación financiera promueva cambios en el comportamiento de la población, logrando que los consumidores actúen con más confianza y responsabilidad en beneficio de su propio bienestar.
FUENTE: https://www.aldia.pe/blog/que-es-educacion-financiera/
Para que las deudas no sean un dolor de cabeza
Todos en algún momento necesitaremos algún tipo de financiamiento para alcanzar metas, satisfacer alguna necesidad o cumplir un deseo. Buscar financiamiento es algo natural, sin embargo, un mal manejo del mismo se puede convertir en sobrecostos, problemas, reportes, y sobre todo intranquilidad y estrés.
Es común que los créditos de forma individual se vean manejables, sin embargo, cuando las cuotas del carro, vivienda y tarjetas de crédito se juntan, esta carga puede llevarlo a verse en apuros, iniciando una bola de nieve al pagar sus faltantes con otro tipo de créditos o préstamos. Hoy lo ayudaremos a evitar esta situación con tips muy sencillos:
Aprenda a utilizar los créditos a su favor:
Antes de acceder a un crédito es importante tener claro de dónde van a salir los recursos con los que se van a pagar las cuotas. De ahí la importancia de tener un presupuesto, de esta forma usted puede identificar claramente aspectos como ahorro, pagos de otras cuotas, gastos en servicios, en alimentación y otros pagos familiares.
Cuando a la totalidad de sus ingresos se le resta la sumatoria de sus obligaciones y el ahorro, el monto que queda es conocido como capacidad de pago; en caso de quedar positivo, este sería un estimado de la cuota que podría pagar al adquirir una deuda; si por el contrario es nulo o negativo, significa que en el momento no cuenta con capacidad de pago y no es recomendable adquirir una nueva obligación.
Recomendamos visitar nuestra calculadora para determinar su capacidad de endeudamiento
Otras recomendaciones no menos importantes para administrar de buena manera sus créditos actuales o venideros son:
Tenga en cuenta los intereses del crédito que quiere obtener. Tenga en cuenta que los intereses dependen principalmente del plazo, riesgo asociado y del tipo de crédito. Por ejemplo, cuando son créditos con destinación específica y de largo plazo, como el hipotecario o vehicular, las tasas tienden a ser más bajas. Por el contrario, los créditos de consumo como libre inversión o tarjetas de crédito se les asigna una tasa de interés más altas.
Evalúe la necesidad de los bienes y servicios que está dispuesto a conseguir por intermedio de un crédito. Siempre antes de aventurarse a comprar algo que desea, pregunte cuál es el motivo de esa compra y si de alguna manera puede ser aplazada por un tiempo mientras obtiene los recursos a través del ahorro. En la mayoría de casos, las compras no planificadas son las que generan desajustes en nuestro presupuesto.
Espere a terminar de pagar una cosa para tomar la decisión de comprar otra. De esta manera, el monto que tiene previsto para el pago de deudas se puede seguir destinando al pago de una obligación futura y al mismo tiempo no afectar su capacidad de endeudamiento.
Consolide sus deudas. En algunos casos es agobiante tener que ir a diferentes bancos a pagar créditos y acordarse de fechas diferentes de pago. Por lo tanto, si es posible unificar deudas y concentrar los créditos en un solo acreedor puede lograr ventajas en tasas y en costos. Existe la posibilidad de vender su cartera a uno de sus acreedores o entregarla a uno nuevo que esté dispuesto a comprarla con una mejor tasa.
¿Qué hacer cuando la situación se vuelve insostenible?
Si por alguna razón las cuotas mensuales de sus créditos están absorbiendo todos sus ingresos mensuales es mejor que se acerque a sus acreedores y les solicite una refinanciación. Ellos seguramente le darán más plazo para pagar el crédito, permitiendo que las cuotas mensuales se reduzcan. Tenga en cuenta que un aumento de plazo acarreará un mayor pago de intereses, pero evalúe qué es preferible: conservar su buen comportamiento financiero mientras estabiliza y organiza sus finanzas o dejar de pagar sus obligaciones y dañar su historial crediticio.
Haga clic aquí para saber qué hacer si entra en mora.
Recuerde, el crédito es su aliado en la consecución de metas, haga un uso responsable de él, y en caso de tener problemas, hable sinceramente con sus acreedores y plantéeles un plan de pago razonable y responsable. El buen manejo de los créditos genera confianza y permite mejorar su historial crediticio, contar con un buen historial le permitirá el acceso a nuevos préstamos que le ayudaran a cumplir sus metas.
FUENTE: https://www.sabermassermas.com/para-que-las-deudas-no-sean-un-dolor-de-cabeza/
Precisiones sobre las funciones del contador y el revisor fiscal
“El revisor fiscal no debe entregar el resultado de sus informes a un propietario de la copropiedad”
Ante las constantes inquietudes que se presentan entre administradores, miembros de consejo y propietarios, sobre las funciones del Contador y el Revisor Fiscal en la Propiedad Horizontal, nos parece oportuno dar a conocer un reciente concepto del Consejo Técnico de la Contaduría Pública (CTCP), en el que se resuelven algunas dudas presentadas al respecto.
En efecto, mediante Concepto 2020-1094, el CTCP dio respuesta a las inquietudes presentadas por una ciudadana, en ejercicio del derecho de petición, las cuales resumiremos en esta nota, pero si usted quiere conocer la totalidad de las respuestas y las preguntas presentadas por la ciudadana, puede dar clic en el enlace que encontrará al final.
Funciones del contador y responsabilidad de la contabilidad de la copropiedad
“[S]e entiende que el Contador Público, ya sea que actúe como contador independiente o como contador de la empresa (principal o auxiliar), al ser habilitado para el ejercicio profesional se le otorga la facultad de dar fe pública, sobre actividades relacionadas con la ciencia contable, y no para certificar otros hechos distintos a los señalados en la Ley 43 de 1990. Por otra parte, al certificar sobre dichas actividades se tendrá en cuenta lo señalado en el Art. 1 donde se indica: “La relación de dependencia laboral inhabilita al Contador para dar fe pública sobre actos que interesen a su empleador”.
“Así las cosas, las funciones e informes a presentar como parte de su labor, deberán quedar consignadas en la carta de encargo suscrita entre el administrador de la copropiedad y el contador público, en donde se definirán los derechos y responsabilidades de cada una de las partes, entiéndase acuerdo contractual.”
“Es pertinente aclarar que conforme a la Ley 675 de 2001 es la administración la responsable de llevar la contabilidad y rendir los informes respectivos a la asamblea de copropietarios y al mismo consejo de administración, si lo hubiere. Al contador le corresponde por mandato de la Ley 43 de 1990, guardar la confidencialidad sobre lo que conozca en ejercicio de su cargo y también indica cuando y a quien debe rendir los informes que le son propios.”
Editor Contoda propiedad
Cuál es la mejor tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito son un medio de pago con el cual se pueden realizar compras en establecimientos de comercio e Internet en Colombia, así como en cualquier lugar del mundo usando dinero prestado por una entidad financiera, el cual deberá pagar en el número de cuotas que defina o haya pactado previamente, junto con los intereses correspondientes.
Conceptos básicos de las tarjetas de crédito
Interés: Es el costo que debe pagar por usar dinero que no es propio, y se establece según el nivel de riesgo que asume quien cede la posesión del dinero. Se suele expresar en forma porcentual (tasa de interés).
Cuota de manejo: Se trata del costo que se paga a la entidad financiera por la disponibilidad de un cupo de crédito y los beneficios que ofrece el producto. Suele cobrarse de forma mensual o trimestral.
Avances: Adicionalmente a la posibilidad de usar su tarjeta para comprar, puede obtener dinero en efectivo en diversos canales, tales como: cajeros automáticos, sucursales o cajas de supermercados; sin embargo, le aconsejamos recurrir a este servicio cuando sea estrictamente necesario.
Pago mínimo: Como su nombre lo indica, es lo mínimo que debe pagar antes de la fecha límite de pago para no entrar en mora. Es el resultado de las cuotas correspondientes del mes, más los intereses (si aplica), y otros conceptos tales como la cuota de manejo.
Fecha de corte: Es el día en el cual se cierra el registro de compras, impuestos y avances que serán liquidados en el extracto del período vigente.
¿Cuáles son las ventajas de tener una tarjeta de crédito?
Adicionalmente al beneficio de disponer de un cupo de crédito con una entidad financiera, las tarjetas tienen distintos beneficios tales como:
Financiar sus compras difiriendo el pago por cuotas.
La posibilidad de redimir puntos, acceder a promociones y descuentos con comercios aliados y a través de las franquicias como: Visa, Mastercard, American Express.
Acceder a beneficios como: seguros de vida, de viaje, contra fraude, contra daño o pérdida de equipaje, médico, accidentes personales y otro tipo de asistencias.
Obtener descuentos y promociones en establecimientos de comercio, restaurantes y almacenes de cadena.
Realizar sus compras online, además de efectuar pagos electrónicos, por medio de su computador o por medio del teléfono fijo o móvil, desde su casa, oficina o cualquier otro sitio.
Mejorar su historial crediticio si maneja su producto adecuadamente.
Importante
Analice cuidadosamente las distintas opciones de financiación para sus proyectos, recuerde que las entidades financieras han desarrollado líneas de financiamiento para necesidades específicas, como adquirir vivienda o vehículo. Estas líneas, al contar con una garantía (casa, moto, carro), suelen tener tasas de interés menores a las de una tarjeta de crédito.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?
Cada entidad financiera diseña sus productos pensando en las necesidades de sus clientes, es por eso que mientras algunas tarjetas ofrecen descuentos en supermercados o eventos, otras se concentran en programas de acumulación de millas, asistencias, coberturas u otro tipo de beneficios como acceso a salas VIP en aeropuertos.
Del mismo modo cada entidad tiene distintas tasas y cobros asociados por sus productos,
Le recomendamos comparar la totalidad de beneficios ofrecidos frente a los costos, por ejemplo, si una tarjeta le ofrece descuentos permanentes en el supermercado de su preferencia, así la cuota de manejo sea ligeramente superior a otras en el mercado, a la larga se verá beneficiado monetariamente por la acumulación de descuentos. Todo esto en aras de ayudarle en la búsqueda, conocimiento y selección del producto financiero más apropiado según su necesidad.
Preguntas frecuentes sobre la tarjeta de crédito
¿A cuántas cuotas es mejor?: Recuerde que si su capacidad de pago le permite pagar en menos tiempo, no vale la pena pagar intereses de más, por lo que lo ideal sería diferir todo a una sola cuota; sin embargo, nunca cometa el error de exceder su capacidad de pago mensual, es decir, elegir un número de cuotas sin tener en cuenta su presupuesto.
¿Qué pasa si no paga una cuota?: Si en la fecha límite de pago no ha realizado el pago mínimo indicado en su extracto, la tarjeta entra en estado de mora, es decir, se generan intereses de mora y no se podrá utilizar el cupo de crédito porque será bloqueado. También puede afectar el historial crediticio del titular.
¿Dónde puede pagar su tarjeta de crédito?: Cada entidad tiene distintos canales para ello, tales como oficinas, internet, líneas telefónicas de servicio, alianzas con supermercados, entre otros.
¿Qué debe hacer si perdió su tarjeta o se la robaron?: Llamar inmediatamente al banco para bloquearla y evitar que se realicen pagos o transacciones. Recuerde tener siempre a la mano el número de su banco.
¿Cómo solicitar un cupo mayor de crédito para mi tarjeta?: La solicitud para el aumento de cupo la debe realizar directamente con el banco que le otorgó la tarjeta de crédito. Esta evaluará si es posible dicha ampliación dependiendo de su capacidad de endeudamiento.
Recomendaciones para utilizar tarjetas de crédito
Valide su capacidad de pago mensual antes de diferir sus gastos con la tarjeta de crédito.
No adquiera una tarjeta de crédito para pagar otras obligaciones financieras.
Atienda oportunamente los pagos, pues es la mejor referencia comercial para la vida financiera futura.
En lo posible, difiera las compras a una cuota para no tener que pagar intereses, especialmente las de menores valores.
Siempre siga las recomendaciones de seguridad a la hora de usar su tarjeta de crédito.
FUENTE: https://www.sabermassermas.com/cual-es-la-mejor-tarjeta-de-credito/
¿Qué es un CDT?
¿No sabes qué es un certificado de depósito a término y te desubicas cuando te hablan de tasas, plazos y vencimientos? No te preocupes, aquí te contamos todo lo que debes saber para entender qué es un CDT.
Los CDT son un mecanismo de inversión en el que cientos de colombianos han confiado durante años para hacer crecer sus finanzas y mantener su capital seguro junto a un banco de amplia trayectoria y reconocimiento como BBVA. Sin embargo para tomar la decisión de invertir dinero en un CDT Tradicional o un CDT Online necesitas entender perfectamente su funcionamiento, por eso aquí respondemos tus dudas sobre este tipo de inversiones financieras a corto plazo.
Un CDT es un certificado de depósito a término fijo, es decir un documento en el que consta que has dejado a cargo del banco un dinero por un tiempo determinado y que luego de que este tiempo transcurra podrás recibirlo de vuelta junto a una suma adicional producto de la rentabilidad.
Eso significa que si tienes un capital pero no sabes qué hacer con él, puedes adquirir un CDT como una alternativa para ganar dinero desde casa sin mucho esfuerzo mientras exploras opciones de negocios rentables en los que puedes invertir el dinero.Sin embargo, no todos los CDT funcionan de la misma forma, hay diferentes alternativas en las que varía el plazo y el promedio de la ganancia dependiendo de tus propias necesidades.
Además gracias al uso de los canales digitales como BBVA net y BBVA móvil es posible hacer uso de este producto de manera virtual con el CDT Online que puedes abrir desde tu celular o tu computador y que además de evitarte desplazamientos hasta la oficina y firma de documentos, abona las ganancias de forma automática a la cuenta que tú elijas.
¿De qué depende la rentabilidad?
La rentabilidad que obtendrás por tu CDT depende de la cantidad de dinero que decidas depositar, del tiempo que ese dinero permanezca en el banco y de las condiciones del mercado en el momento en el que adquieres el CDT. Eso significa que si decides invertir dinero en un CDT Largo Plazo por más de un año obtendrás mejores ganancias que si lo haces por algunos meses en un CDT Tradicional. Además, dependiendo de tu elección podrás recibir las ganancias mes a mes y administrarlas a través de nuestros canales digitales BBVA net y BBVA móvil, o al vencimiento, es decir cuando se finalice el tiempo pactado; otra de las ventajas del CDT Online que te evita tener que ir hasta el banco, hacer retiros y perder tiempo en trámites
¿Puedo perder el dinero que invertí?
No, una de las ventajas de invertir dinero en un CDT BBVA es que vas a estar seguro de que tu dinero está a salvo en una institución seria, que además está protegida por el seguro de depósitos Fogafín que devuelve dinero a los depositantes en caso de que el banco se liquide. Así que si crees que hay otros negocios rentables para invertir pero son riesgosos, evalúa muy bien las posibilidades y pon sobre la balanza el nivel de seguridad, probablemente el CDT sea una de las mejores opciones en este aspecto.
¿Necesito muchos documentos?
No, lo mejor es que para abrir un CDT no necesitas realizar muchos tramites. Además, cuentas con la opción del CDT Online que puedes adquirir desde tu casa a través de BBVA móvil o BBVA net con un mínimo de un millón de pesos y dos meses de plazo; así evitarás realizar desplazamientos hasta la oficina del banco y mantendrás tu dinero a salvo porque invertir por internet con BBVA es igual de seguro que hacerlo desde una oficina.
¿Puedo retirar el dinero antes de la fecha pactada?
No, las fechas de entrega del dinero, como la rentabilidad y la suma a invertir, son acordadas al momento de adquirir el CDT y no pueden ser modificadas. Sin embargo, en caso de que necesites con urgencia el dinero porque, por ejemplo planeas dedicarte a las inversiones en acciones, puedes venderle tu CDT a otra persona y notificarlo al banco por medio de un endoso que pone a la persona que te compró el CDT como acreedor de las ganancias en lugar tuyo.
Como puedes ver, el CDT Tradicional y el CDT Online son depósitos a plazo que te ayudan a ahorrar dinero con beneficios mucho mayores a los que te daría una cuenta de ahorros y una ganancia asegurada. No corres el riesgo de perder tu dinero y puedes abrir tu CDT fácilmente desde internet sin pensar en filas, desplazamientos u horarios de oficina. Decídete ahora por el CDT que más se adapte a lo que necesitas y comprueba que la inversión es una de las estrategias más efectivas para asegurar tu futuro.
FUENTE: https://www.bbva.com.co/personas/blog/educacion-financiera/inversiones/que-es-un-cdt.html#:~:text=Un%20CDT%20es%20un%20certificado,adicional%20producto%20de%20la%20rentabilidad.